KYC / AML Politikası

1. Giriş

KYC (Know Your Customer), hizmet verilen kişinin kimliğinin doğrulanması; AML (Anti-Money Laundering), suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik süreçlerin bütünüdür. Vadeleşim olarak bu politikayı; kayıt, aktivasyon, yatırım, çekim ve izleme adımlarının her birine yerleştirilmiş iç kurallar bütünü olarak uygularız.

Doğrulama süreçlerinin amacı üçtür: hesabı gerçek sahibine bağlamak, platformun yasa dışı faaliyetlere alet edilmesini önlemek ve kullanıcıların hesaplarının üçüncü kişilerce ele geçirilmesini engellemek. Bu politikayı kabul ederek bu süreçlerle işbirliği yapmayı da kabul etmiş olursunuz.

2. KYC nedir

KYC, müşteri kabulü sırasında kimlik ve iletişim bilgilerinin toplanıp belgeyle doğrulanmasıdır. Başvuruda verilen ad, soyad, doğum tarihi ve adres bilgilerinin resmî belgelerle örtüşmesi gerekir. Bilgiler belgeye dayanmadığı sürece hesap aktivasyonu tamamlanmaz.

Süreç, kimliğin yalnızca bir kez kontrol edildiği statik bir uygulama değildir. Bilgi değişikliklerinde, yüksek tutarlı işlemlerde ve şüpheli durumlarda doğrulama yenilenebilir. Bu, kullanıcıya ek yük getirse de hesabın sahibine bağlı kalmasını sağlayan temel katmandır.

3. AML nedir

AML; risk değerlendirmesi, sürekli izleme ve şüpheli hareketlerin bildirilmesi adımlarından oluşan bir çalışma sistemidir. Platform, işlem desenlerini belirli kurallarla tarar; normal dışı, hızlı ve tutarsız para akışları incelemeye alınır.

İnceleme sonucunda işlem geciktirilebilir, ek belge istenebilir ve yasal yükümlülük hâlinde ilgili mercilere bildirim yapılabilir. Bu adımlar kullanıcıyı suçlamaz; sistemin bütününü ve dolayısıyla dürüst kullanıcıları korur. Bildirim yapılıp yapılmadığı kullanıcıya önceden duyurulamaz; bu, mevzuatın gereğidir.

4. Kimlik doğrulaması neden gereklidir

Doğrulama, dolandırıcılığın önlenmesi, hesapların ele geçirilmesine karşı koruma, geçerli yasal gerekliliklere uyum ve finansal riskin azaltılması için gerekir. Kimliği doğrulanmamış bir hesap; başkasının adına açılmış, çalıntı belgeyle kurulmuş ya da aklama amacıyla kullanılıyor olabilir.

Bu yüzden doğrulama, platformun size değil sizin güvenliğinize yaptığı bir yatırımdır. Doğrulanmış bir hesapta; çekimler yalnız size ait hesaplara yapılabilir, destek süreçleri hızlı işler ve hesabınıza uzaktan müdahale riski en aza iner.

5. Gerekli belgeler

Kimlik doğrulaması için şu belgelerden biri kullanılır: cumhurbaşkanlığı forsı olan T.C. kimlik kartı, sürücü belgesi veya pasaport. Belge, dört köşesi görünür, bilgi kısmı okunaklı ve son kullanma tarihi geçmemiş olmalıdır.

Adres doğrulaması istendiğinde son üç ay içinde düzenlenmiş; banka, belediye veya resmî bir kurum antetli fatura, ikametgâh belgesi veya tapu örneği kabul edilir. Ek kontrollerde, belgenin yanında kısa bir canlılık çekimi (selfie + hareket doğrulaması) istenebilir. Yüklemeler şifreli kanal üzerinden yapılır ve yalnızca doğrulama ekibi erişebilir.

6. Doğrulama süreci adım adım

Süreç beş adımda tamamlanır: (1) kayıt formunun doldurulması; (2) kimlik ve varsa adres belgelerinin sisteme yüklenmesi; (3) otomatik kontrolün çalışması; (4) gerek hâlinde uzman tarafından elle incelenme; (5) sonucun e-posta ile bildirilmesi.

Otomatik kontrol çoğu başvuruda dakikalar içinde biter. Elle inceleme; belgenin kalitesi, isim benzerlikleri veya ek güvenlik sinyalleri gerektirdiğinde devreye girer ve başvuruyu bir uzman sıraya alır. Sonuç olumluysa hesap aktivasyona hazır hâle gelir; olumsuzsa eksik belge tekrar yüklenebilir.

7. Artırılmış due diligence (EDD)

Bazı durumlarda standart doğrulamaya ek bilgi talep edilir: yüksek tutarlı ilişkiler, karmaşık mülkiyet yapıları veya risk sinyali taşıyan işlemler. Bu kapsamda gelir kaynağına dair açıklama, ek adres belgesi veya fonların kaynağını gösteren belge istenebilir.

EDD, kullanıcıyı zorlamak için değil, riski doğru ölçmek için uygulanır. Talep edilen bilgi ne kadar net olursa süreç o kadar hızlı sonuçlanır. EDD kapsamındaki başvurularda hesap, inceleme bitene kadar sınırlı modda çalışabilir; örneğin çekim bekletilirken piyasa izleme açık kalır.

8. Doğrulama süreleri

Standart doğrulama başvurularının çoğu aynı gün, yoğun dönemlerde en geç bir iş günü içinde sonuçlanır. Elinde inceleme gerektiren başvurularda süre iki-üç iş gününe uzayabilir. Eksik veya okunaksız belge, sürecin en sık gecikme nedenidir.

Sonuç, ister olumlu ister olumsuz olsun, kayıtlı e-posta adresine yazılı olarak bildirilir. Olumsuz sonuçlarda genellikle belgenin yeniden yüklenmesi yeterlidir; kalıcı bir ret yalnızca ciddi uyumsuzluklarda söz konusu olur.

9. Reddedilme nedenleri

Bir doğrulama başvurusu şu nedenlerle reddedilebilir veya askıya alınabilir: belgenin okunaksız veya kırpılmış olması, son kullanma tarihinin geçmiş olması, belgedeki bilgilerin başvuru formuyla uyuşmaması, belgede değişiklik izi bulunması, daha önce reddedilmiş bir belgenin yeniden sunulması veya talep edilen ek bilginin verilmemesi.

Ayrıca; yasak listelere giriş, birden fazla hesap açma girişimi, üçüncü kişilerin adına hareket ettiğine dair bulgular veya şüpheli işlem desenleri doğrudan red sebebidir. Red kararlarında kullanıcıya gerekçe genel hatlarıyla bildirilir; kararın dayandığı denetim kaynağı, gizli tutulması gereken sistem verilerine dayandığından ayrıntısı paylaşılmayabilir.

10. İşlem izleme

Yatırım ve çekim işlemleri, tutar, sıklık, yön ve hesap geçmişiyle birlikte izlenir. Kısa sürede olağan dışı büyüyen hareketler, hesabın kullanım alışkanlığıyla uyuşmayan transferler ve riskli coğrafyalara giden akışlar otomatik uyarı üretir.

Uyarı değerlendirmesi uyum ekibi tarafından yapılır; gerekirse kullanıcıdan açıklama istenir. İnceleme sürerken ilgili işlem bekletilebilir veya hesabın belirli işlevleri geçici olarak kısıtlanabilir. Kısıtlama, karar verilene kadar sürer ve sonuç kullanıcıya yazılı ile paylaşılır.

11. Kullanıcı yükümlülükleri

Kullanıcı olarak doğru, güncel ve gerçek belgeler sunmakla yükümlüsünüz. Başka bir kişinin adına hesap açamaz, kimlik bilgilerinizi paylaşamaz ve hesabınızı üçüncü kişilerin kullanımına açamazsınız. Bilgilerinizde değişiklik olduğunda (ad, adres, iletişim) bunu makul sürede güncellemeniz gerekir.

Yanlış veya yanıltıcı bilgi vermek; hesabın kapatılmasına, işlemlerin dondurulmasına ve gerek hâlinde yasal bildirime yol açabilir. Hesabınızdaki fonların kaynağının hukuka uygun olması sizin sorumluluğunuzdadır; platform, bu konuda beyanınıza ve belgelerinize dayanır.

12. Verilerin saklanması ve korunması

KYC ve AML kapsamında toplanan belgeler ve kayıtlar; doğrulama, yasal bildirim ve olası denetimler için mevzuatın öngördüğü süre boyunca saklanır. Saklama, şifreli ortamda ve erişim yetkileri görev bazlı kısıtlanmış biçimde yapılır.

Verilerinizin hangi amaçlarla işlendiği, ne kadar tutulduğu ve haklarınızın neler olduğu Gizlilik Politikası sayfasında ayrıntılı biçimde anlatılır; bu sayfa, o politikanın doğrulama süreçlerine bakan yüzüdür. İki belge birbirini tamamlar; çelişkileri hâlinde Gizlilik Politikası esas alınır.

13. Verilerin aktarımı

Doğrulama verileri; yalnızca sürecin yürütülmesi için gerekli alıcılara aktarılır: kimlik doğrulama hizmet sağlayıcısı, barındırma ve altyapı sağlayıcıları, hizmetin ifası için görevlendirdiğimiz bağlı ekipler ve yasal olarak yetkili kılınmış resmî kurumlar. Aktarım her zaman şifreli kanal üzerinden yapılır.

Veriler, pazarlama amacıyla üçüncü taraflarla paylaşılmaz; satılmaz ve reklam networklerine devredilmez. Aktarım yapılan her kategori, Gizlilik Politikası'nda listelenmiştir; listede olmayan bir aktarım yalnızca sizin açık onayınızla mümkündür.

14. Mevzuata uygunluk

Vadeleşim; müşteri kabulü, kimlik doğrulama, kayıt tutma ve şüpheli işlem bildirimi süreçlerinde Türkiye'de geçerli ilgili gerekliliklere uygun çalışır. Uyum programı; risk değerlendirmesi, iç kontrol, eğitim ve bağımsız denetim bileşenlerinden oluşur ve düzenli olarak gözden geçirilir.

Yasal düzenlemeler değiştikçe iç politikalar da güncellenir; güncellemeler bu sayfada yayımlanır ve yayım anından itibaren geçerli olur. Sürdürülebilir uyum, tek seferlik bir belge değil sürekli bir çalışma olarak yönetilir.

15. İletişim ve destek

KYC ve AML süreçlerine dair tüm sorularınız için Müşteri Destek ve Uyum Birimi ekibine [email protected] adresinden yazabilirsiniz. Başvurunuzun durumu, istenen belgeler ve bekleme süreleri hakkında yardım almak için de aynı kanalı kullanabilirsiniz.

Yanıt süreleri normalde bir iş gününün altındadır; yoğun dönemlerde iki iş gününü bulabilir. Kimlik belgenizi veya kişisel bilgilerinizi asla e-posta gövdesine düz metin yazmayın; her talep, size özel açılan güvenli yükleme alanı üzerinden yürütülür.